银行保险产品和定期储蓄区别有哪些？怎么选择适合自己的？

无论是对于刚毕业工作的朋友，还是对于已经担负起家庭责任的朋友，存钱都是我们生活中很重要的一环。一提到存钱，大部分人都会想到存在银行里，但近期理财存款保险也很热门，那么银行保险产品和定期储蓄区别是什么呢？

一、银行保险产品和定期储蓄区别是什么

1、 灵活度不同：

银行定期存款是可以提前取出的，只是利率就降为普通的活期存款利率了，举个例子，小王在工商银行存了30万，存的是为期5年的定期存款，利率为3.05%。当到了第四年的时候家里突然有事急需要钱，就把这笔定期存款取出来了。这时就相当于变成了把一笔钱在银行存了活期四年，利率也变成活期利率0.25%了。只是利息变少了，但是这30万本身是没有亏损的。

但如果小王花30万投保了理财存款保险，那么在封闭期内如果要取出来的话可能会对我们已交的保费造成损失。

2、 安全性不同：

虽然存银行还是较为安全的一种方式，但是可能很多朋友还记得2020年包商银行破产事件。这个事情告诉我们银行也是会破产的。但根据《存款保险条例》第五条规定：

在同一家银行里本息和 50 万元以内的银行存款都是受到全额保障的，超过的部分会等到破产清算后按相应的比例进行赔付。也就是说50万以下的金额是肯定能拿回来的，至于50万以上的部分那就不好说了。

而根据我国《保险法》第92条规定：

保险公司被依法撤销或破产的，其保险合同和责任准备金必须转让给其他保险公司；不能达成转让协议的，由银保监会指定保险公司接受转让；被保人、受益人的合法权益应当得到维护。所以即使保险公司破产倒闭，国家会指定其他的保险公司接管保单继续承保，我们所有的钱都会拿到哦。

3、 收益不同：

银行定期存款收益只有1.5-3.0%左右，并且最多只能存五年，五年之后的收益可能会下降，达不到长期锁定收益的效果。

而理财存款保险中的年金险，IRR收益率最高可以接近4%，不仅如此，还可以在未来长达几十年的时间里锁定收益，不受外部市场变动的影响。

二、如何选择适合自己的理财方式

在选择理财保险还是银行存款定期时，需要综合考虑个人的风险承受能力、投资期限、收益期望等因素。

1、风险承受能力：如果您的风险承受能力较高，愿意承担一定的市场风险以换取更高的潜在收益，那么理财保险可能是一个不错的选择。反之，如果您更倾向于稳健投资，不愿承担过多风险，那么银行存款定期可能更适合您。

2、投资期限：如果您的投资期限较长，有足够的时间来抵御市场波动，那么理财保险可能更适合您。而如果您的投资期限较短，需要快速回笼资金，那么银行存款定期可能更加合适。

3、收益期望：理财保险通常具有更高的潜在收益，但同时也伴随着更高的风险。银行存款定期则通常提供稳定的低收益。因此，在选择时需要根据自己的收益期望来权衡。

以上就是“理财存款保险和定期存款有什么区别”的全部内容。小编建议大家因为每个人的理财目标以及风险承受能力等等都不一样，收益我们需要根据自己的偏好来选择合适的产品。

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